Rrjeti i mashtrimit me mikrokredi (MCA, Final, ADCA, TDR Group, zyra përmbarimi): çështja penale e SPAK-ut dërguar për gjykim
Statusi: Dërgim për gjykim (SPAK mbylli hetimin; çështja u dërgua në gjykatë, 23 Jul 2025, sipas Shqiptarja). Gjykata nuk emërtohet në artikull. Asnjë vendim nuk u gjet. Dosja e lidhur me guvernatorin: hetim paraprak në SPAK, asnjë akuzë nuk u gjet.
Përmbledhje
Hetuesit dhe gjykatat përshkruajnë një rrjet kompanish mikrokredie jo-bankare (Micro Credit Albania sh.p.k., Final sh.p.k.) dhe zyrash private përmbarimi që blenë kredi të këqija nga bankat e nivelit të dytë dhe më pas ndoqën huamarrësit me interes vonese 2 deri 8 për qind, veprime përmbarimi dhe bllokim pagash, pronash dhe automjetesh. Zyra e Prokurorisë së Tiranës e trajtoi fillimisht dosjen; në 2024 ajo u transferua te SPAK-u, i cili mbylli hetimin dhe më 23 Jul 2025 dërgoi për gjykim 16 persona dhe 4 kompani, për akuza që përfshijnë mashtrim të rënduar, falsifikim dokumentesh dhe grup të strukturuar kriminal, siç raportohet nga Shqiptarja.
Banka e Shqipërisë pezulloi dhe më pas revokoi licencat e Final (licenca nr. 11) dhe Micro Credit Albania (licenca nr. 38) më 23 May 2024, duke përmendur se partnerët ishin vënë nën masa arresti. Një vendim i veçantë mbikëqyrës i BSH më 16 Aug 2024 pezulloi Rrushkull One dhe Perlat për gjashtë muaj për dështime në parandalimin e pastrimit të parave dhe në raportim.
Sipas regjistrimit të Transparency International CEPI, departamenti mbikëqyrës i Bankës së Shqipërisë identifikoi gjetje me rrezik të lartë te MCA në korrik 2020, dhe guvernatori pezulloi licencën e kreditimit të MCA në dhjetor 2022, ndërsa lejoi vazhdimin e arkëtimit të borxhit. Transparency e renditi guvernatorin si person të ekspozuar politikisht dhe si subjekt të një hetimi paraprak (abuzim me funksionet, neni 248 i Kodit Penal) për masa të vonuara ose të pamjaftueshme ndaj skemës. Transparency raporton gjithashtu se MCA bleu rreth 85 milionë euro kredi jo-performuese nga dhjetë banka dhe institucione deri në korrik 2020, paguan rreth 5.2 milionë euro dhe arkëtoi rreth 10.7 milionë euro, dhe se hetuesit dyshojnë se 36.8 milionë euro u morën nëpërmjet tarifave abuzive që prekën rreth 30,000 qytetarë. Këto shifra janë dyshime të hetuesve siç paraqiten nga Transparency, jo gjetje gjyqësore. Deklarata e vetë Sejkos për Komisionin e Ekonomisë (21 May 2024) dha numra të ndryshëm: 15,944 huamarrës të MCA, rreth 90 për qind me vendim gjykate ose në përmbarim, dhe 9.6 miliardë lekë kredi të këqija të blera nga bankat.
Asnjë numër dosjeje i SPAK-ut dhe asnjë numër dosjeje i GJKKO nuk u gjet në asnjë burim të hapur.
Faktet kryesore
- Shqyrtimi tematik i mbikëqyrjes së Bankës së Shqipërisë për MCA identifikoi gjetjet me rrezikun më të lartë në korrik 2020 (Transparency CEPI).
- Ankesa e Ministrisë së Drejtësisë, shkurt 2020, dhe një procedim në Gjykatën e Tiranës kundër firmave të përmbarimit (Shqiptarja, 13 Jun 2024).
- Gjykata e Tiranës mbajti masat e sigurisë për nëntë persona më 24 May 2024: pesë në burg (një in absentia), katër në arrest shtëpiak (Shqiptarja, 24 May 2024).
- Gjykata e Apelit ndryshoi masat për katër prej tyre më 13 Jun 2024 (Shqiptarja, 13 Jun 2024).
- BSH pezulloi Final dhe MCA me Vendimin nr. 644 të datës 6 Feb 2024, dhe më pas revokoi të dyja licencat më 23 May 2024 (komunikata e BSH).
- BSH pezulloi Rrushkull One dhe Perlat më 16 Aug 2024 për gjashtë muaj (deri më 31 Jan 2025 për Rrushkull One) (Shqiptarja, 16 Aug 2024).
- SPAK mbylli hetimin dhe dërgoi 16 persona dhe 4 kompani për gjykim më 23 Jul 2025 (Shqiptarja, 23 Jul 2025).
- Olsi Ibro, i emëruar nga prokurorët si udhëheqës, nuk ishte i pandehur; ai vdiq në korrik 2024 (Shqiptarja, 23 Jul 2025).
- Pal Trashaj, një huamarrës, vdiq pasi piu një lëng helmues jashtë SPAK-ut më 2 Jul 2024 (përmbledhje kërkimi, Shqiptarja).
Të dhënat
Katër lista të mbajtura qëllimisht veç: çfarë është vërtetuar, çfarë vetëm pretendohet, çfarë mbetet e hapur dhe çfarë thanë të përfshirët.
Çfarë është provuar (2)
Vërtetuar nga dokumente ose të dhëna zyrtare, siç thuhet në kërkim. Një akuzë ose aktakuzë e regjistruar provon vetëm se akuza u bë.
- Banka e Shqipërisë revokoi licencat e Final sh.p.k. (nr. 11) dhe Micro Credit Albania sh.p.k. (nr. 38) më 23 May 2024, duke thënë se partnerët ishin nën masa arresti me kërkesën e Prokurorisë (komunikata e BSH, tekst parësor). Faqja nuk citon asnjë nen ligjor.
- Masat e arrestit u dhanë në maj 2024 për nëntë persona (Shqiptarja, 24 May 2024; raportim i një vendimi gjykate, jo vendim përfundimtar).
Çfarë pretendohet (2)
Akuza, jo konstatime. Të akuzuarit prezumohen të pafajshëm.
- PretendimSe grupi mashtroi dhjetëra mijëra huamarrës dhe mori dhjetëra milionë euro (Transparency CEPI; Shqiptarja, 23 Jul 2025).
- PretendimSe guvernatori vonoi ose dobësoi mbikëqyrjen (Transparency CEPI; Shqiptarja, 10 Jul 2024).
Pretendimet dhe kush i bëri (3)
Çdo rresht është një pretendim siç është regjistruar, me personin ose organin që e bëri kur të dhënat e përmendin.
- PretendimProkurorët pretendojnë se një grup i strukturuar kriminal bleu kreditë e huamarrësve dhe përdori zyrat e përmbarimit për të shtrënguar huamarrësit të marrin kredi të reja dhe për të bllokuar pagat, pronat dhe automjetet (Shqiptarja, 24 May 2024; 23 Jul 2025).
- PretendimProkurorët pretendojnë se të paktën 36.8 milionë euro dhe rreth 1,700 prona u morën nga rreth 17,000 qytetarë gjatë më shumë se nëntë vjetësh (Shqiptarja, 23 Jul 2025, siç raportohet).
- PretendimHetuesit dyshojnë se guvernatori i Bankës së Shqipërisë ndërmori masa të vonuara dhe të pamjaftueshme ndaj skemës (Transparency CEPI; Shqiptarja, 10 Jul 2024).
Pyetje të hapura (4)
- Numri i dosjes së SPAK-ut dhe gjykata (GJKKO ose tjetër) që pranoi referimin e 23 Jul 2025.
- Data e gjykimit, çdo vendim dhe çdo ndryshim i masave të paraburgimit në 2025–2026.
- Nëse sekuestrimi i llogarisë bankare prej 10 milionë eurosh, i urdhëruar nga Prokuroria e Tiranës (përmbledhje kërkimi nga Shqiptarja dhe Telegrafi, data nuk u konfirmua), u krye dhe u mbajt.
- Nëse Banka e Shqipërisë ka përfunduar rishikimin administrativ të ankesës së Micro Credit Albania (Vendimi nr. 2819 i 27 Jun 2024, i cituar në një përmbledhje kërkimi).
Përgjigjet (3)
Përgjigjet e personave dhe organizatave në fjalë, siç janë regjistruar.
- Banka e Shqipërisë (komunikatë shtypi, 23 May 2024): licencat u revokuan sepse partnerët nuk plotësonin më kërkesën për reputacion të lartë etik pas arrestimeve. Burimi: https://www.bankofalbania.org/Press/Press_Releases/Revocation_of_licence_to_MCA_and_FINAL.html
- Gent Sejko (Komisioni i Ekonomisë, 21 May 2024, Shqiptarja): tha se revokimi i licencës së MCA nuk i liron huamarrësit nga borxhet, dhe se BSH nuk licencon apo mbikëqyr përmbaruesit gjyqësorë. Burimi: https://shqiptarja.com/lajm/mashtrimet-me-kredite-nga-mca-sejko-shpjegime-tek-ekonomia-skishim-informacion-per-hetime-revokimi-i-licences-nuk-cliron-qytetaret-nga-kredia-e-papaguar
- Përgjigjet e të pandehurve ndaj referimit të 23 Jul 2025 nuk u gjetën në burimet e hapura.
Kronologjia
Kronologjia e plotë →Qeveri
Ankesa e Ministrisë së Drejtësisë që nis dosjen e firmave të përmbarimit (sipas Shqiptarja)
Shqiptarja (13 Jun 2024) thotë se çështja filloi me një ankesë të Ministrisë së Drejtësisë në shkurt 2020. Artikulli nuk jep në detaje organin që paraqiti kallëzimin apo numrin e dosjes.
Tjetër
Shqyrtimi tematik i mbikëqyrjes së Bankës së Shqipërisë për MCA identifikon gjetjet me rrezikun më të lartë
Sipas regjistrimit të Transparency CEPI. Dokumenti parësor i BSH nuk u hap.
Tjetër
BSH pezullon licencën e kreditimit të MCA; arkëtimi i borxhit lejohet të vazhdojë
Sipas regjistrimit të Transparency CEPI (dhjetor 2022). Një përmbledhje kërkimi citon gjithashtu vendimin e Guvernatorit nr. 5689 të 29.12.2022 për Micro Credit Albania, i cili nuk u hap. Shqiptarja (21 May 2024) thotë se shkeljet e gjetura së pari në 2020 çuan në një pezullim një-vjeçar në 2023.
Qeveri
Vendimi nr. 644 i BSH pezullon Final dhe Micro Credit Albania
Cituar në komunikatën e BSH të 23 May 2024 si pezullimi i mëparshëm që i parapriu revokimit.
SPAK
Prokuroria e Tiranës i kërkon SPAK-ut të hetojë guvernatorin Sejko
Sipas regjistrimit të Transparency CEPI: referim për masa të dyshuara të vonuara ose të pamjaftueshme ndaj skemës MCA. Shqiptarja (10 Jul 2024) raporton një referim të ngjashëm nga prokurori Leonard Filopati javë para vendimit të GJKKO.
Policia
Arben Meskuti i arrestuar në çështjen e mikrokredive (përmbledhje kërkimi)
A2 News (vetëm përmbledhje kërkimi; faqja ktheu 403 në marrje) raporton se Meskuti u arrestua në maj 2024. Një përmbledhje e mëvonshme (shkurt 2025) thotë se Gjykata e Posaçme refuzoi kërkesën e tij për lirim. Akuzat sipas asaj përmbledhjeje: mashtrim me pasoja të rënda, falsifikim, grup i strukturuar kriminal.
Kuvend
Guvernatori Sejko shfaqet në Komisionin e Ekonomisë; shkëmbim i nxehtë; seanca pezullohet për pesë minuta
Deklaratat e Sejkos për deputetët: MCA ka 15,944 huamarrës, rreth 90 për qind me vendime gjykate ose në përmbarim; revokimi i licencës së MCA nuk i liron huamarrësit nga borxhet; BSH po heton edhe FINAL. Deputeti Agron Shehaj tha se njerëzit 'po vidhoseshin nga një skemë e paprecedentë' (translated). Kryetari i komisionit Eduard Shalsi propozoi pezullimin e seancës.
Qeveri
Banka e Shqipërisë revokon licencat e Final sh.p.k. (nr. 11) dhe Micro Credit Albania sh.p.k. (nr. 38)
Vendimi u mor më 23 May 2024 pasi partnerët e të dy kompanive u vunë nën masa arresti me kërkesën e Prokurorisë. Faqja cit kuadrin e përgjithshëm ligjor dhe rregullator, jo një nen specifik. BSH tha se po 'adreson kuadrin ligjor dhe rregullator' (translated) për portofolet e klientëve.
Gjykatë
Gjykata e Tiranës mban masat e sigurisë për nëntë persona (pesë në burg, katër në arrest shtëpiak)
Sipas Shqiptarja (24 May 2024): akuza për vjedhje dhe abuzim me detyrën; emrat përfshijnë Aldo Daka, Albert Gega, Edmond Mato, Arben Meskuti (partneri i vetëm i FINAL sh.p.k.), Alban Kote (në mungesë), Jorsida Dervishi, Alketa Tanushi, Kejda Seferi, Elda Ibro (administratore e Micro Credit Albania). Artikulli raporton 3,999 kredi të këqija me vlerë rreth 7.3 milionë euro të marra nga një bankë e nivelit të dytë; rreth 17,000 persona të prekur. Teksti i artikullit thotë se të nëntë masat u mbajtën, ndërsa slug-u i URL-së thotë 8 nga 9; përdoret teksti i trupit.
Gjykatë
Gjykata e Apelit ndryshon masat për katër persona të arrestuar
Sipas Shqiptarja (13 Jun 2024): Albert Gega dhe Edmond Mato u liruan nga paraburgimi (Gega në arrest shtëpiak, Mato me detyrim paraqitjeje); Alketa Tanushi dhe Jorsida Dervishi u vunë me detyrim paraqitjeje. Akuzat dhe nenet e kodit nuk listohen në artikull.
Tjetër
Pal Trashaj vdes pasi piu helm jashtë SPAK-ut
Raportuar më 2 Jul 2024 (përmbledhje e raporteve të Shqiptarja). Trashaj, 63 vjeç, nga Lezha, tha se MCA i kishte bllokuar pronën dhe pagën për pesë vjet për një kredi të 2008 që ai tha se e kishte paguar. SPAK i uroi shërim; policia tha se një grup hetimor po punonte për rrethanat; SPAK tha se çështja e tij nuk ishte pjesë e hetimeve të saj. Djali tha se familja do të ndërmerrte veprime ligjore.
Protestë
Lëvizja Bashkë protestoi para Bankës së Shqipërisë me banderolën 'Sudja 2.0'
Aktivistët krahasuan skemat me rënien e piramidës së vitit 1997. Aktivisti Klodi Leka tha se kishte 'dyshime të forta' se guvernatori Sejko ishte i përfshirë personalisht (translated); artikulli nuk jep asnjë provë për këtë. Lëvizja e konsideroi Bankën përgjegjëse për licencimin dhe mbikëqyrjen. Asnjë përgjigje e Bankës apo e guvernatorit nuk citohet.
Qeveri
Këshilli Mbikëqyrës i BSH pezullon Rrushkull One dhe Perlat (dështime AML dhe raportimi)
Rrushkull One u pezullua për gjashtë muaj, deri më 31 Jan 2025, për pasqyra financiare të pasakta, mosraportim në regjistrin e kredive dhe mosparandalim të pastrimit të parave (pa kontrolle të të ardhurave të klientëve, pa monitorim transaksionesh, raporte të vonuara për transaksione në para mbi 1 milion lekë). Perlat u pezullua në pritje të procedurave të bashkimit; nuk jepet datë përfundimi. Artikulli nuk citon asnjë deklaratë të BSH.
Gjykatë
Gjykata e Posaçme refuzon kërkesën për lirimin e Arben Meskutit (përmbledhje kërkimi)
Përmbledhje A2 News (faqja nuk u hap). Data nga përmbledhja e kërkimit.
SPAK
SPAK mbyll hetimin dhe dërgon 16 persona dhe 4 kompani për gjykim
Sipas Shqiptarja (23 Jul 2025, 11:39, përditësuar 12:50): akuzat përfshijnë mashtrim të rënduar, falsifikim dokumentesh, grup të strukturuar kriminal dhe veprime penale nga grup i organizuar. Kompanitë: Micro Credit Albania sh.p.k., ADCA sh.p.k., Final sh.p.k., Zyra e Përmbarimit Privat TDR Group. Kryesuesit e emëruar: Arben Meskuti dhe Elda Ibro. Olsi Ibro emërohet nga prokurorët si udhëheqës, por vdiq në korrik 2024. Artikulli nuk emëron gjykatën, nuk jep numër dosjeje dhe nuk përmend Sejkon apo Bankën e Shqipërisë. Përmbledhja e a2 News të korrikut 2025 (vetëm rezultat kërkimi) thotë se Prokuroria e Tiranës vlerësoi se Banka dhe guvernatori i saj mund të mbahen përgjegjës për masa të vonuara ose të pamjaftueshme; kjo nuk u konfirmua në një burim të hapur.
Lidhjet
- Procedim gjyqësor←Prokuroria e Posaçme kundër Korrupsionit dhe Krimit të Organizuar (SPAK)Etiketa e burimit: Raportuar zyrtarisht
SPAK dërgon 16 persona dhe 4 kompani për gjykim (23 Jul 2025)
Prova: Shqiptarja (23 Jul 2025): SPAK mbyll hetimin dhe dërgon çështjen për gjykim; gjykata nuk emërtohet.
HIPOTEZË: rregulli i projektit të imunitetit për guvernatorin 2026 lidhet me dosjen e mikrokredive (dosja paraprake e SPAK)
Prova: Pro: projekti (15 Jul 2026, Neni 72) do të kërkonte autorizim të Gjykatës Kushtetuese përpara çdo arresti ose kontrolli të Guvernatorit; guvernatori është subjekt i një dosjeje paraprake të SPAK-ut të hapur në 2024, të cilën exit.al (23 Jul 2026) e lidh me projektin; projekti u publikua ndërkohë që dosja nuk ka një mbyllje të njoftuar. Kundër: teksti i projektit nuk përmend çështjen e mikrokredive, kompanitë e MCA, asnjë person apo dosje; projekti zbatohet për të gjithë Guvernatorët dhe Zëvendësguvernatorët dhe paraqitet nga Banka si përafrim me BE-në; asnjë deklaratë e SPAK-ut, qeverisë, Bankës apo parlamentit nuk i lidh ato; guvernatori nuk është akuzuar; nuk u gjet asnjë veprim i SPAK-ut ndaj tij në 2026; titulli i Syri TV është një pretendim anësore pa burim; përjashtimi i flagrancës së projektit nuk përmendet në përmbledhjen e exit.al. Referencë e kryqëzuar:conn-hypothesis-draft-immunity-spak-case (e njëjta hipotezë, analizë e bazuar në tekst). Besueshmëria: UNVERIFIED. Asnjë fakt i dokumentuar nuk vendos lidhjen.
HIPOTEZË: një ndryshim i ligjit të BoA nga Kuvendi ose qeveria u bë si përgjigje ndaj hetimeve për mikrokreditë (titulli i Syri TV)
Prova: Pro: titulli (pa burim) dhe koha e projektit të 2026 pas hetimeve të 2024 dhe dërgimit për gjykim të 2025-ës. Kundër: teksti i vetëm i dokumentuar është një projekt konsultimi me bazë të deklaruar përafrimin me BE-në dhe Nenet 78, 81(2)(a), 83(1) të Kushtetutës; nuk u gjet miratim; asnjë burim nuk e lidh projektin me çështjen e mikrokredive; nuk u gjet deklaratë qeverie apo parlamenti mbi lidhjen. Besueshmëria: UNVERIFIED.
Burimet për këtë element
Çdo burim që kërkimi citon për këtë element, i grupuar sipas etiketës së burimit. 12 burime.
Etiketa e burimit: I verifikuarI verifikuar · 1 burim
- Publikuesi
- Bank of Albania
- Data
- 23 maj 2024
Etiketa e burimit: Raportuar zyrtarishtRaportuar zyrtarisht · 7 burime
- Publikuesi
- Transparency International (CEPI)
- Data
- mars 2025
- Publikuesi
- Shqiptarja
- Data
- 23 korrik 2025
- Publikuesi
- Shqiptarja
- Data
- 24 maj 2024
- Publikuesi
- Shqiptarja
- Data
- 16 gusht 2024
- Publikuesi
- Shqiptarja
- Data
- 13 qershor 2024
- Publikuesi
- Shqiptarja
- Data
- 21 maj 2024
- Publikuesi
- Citizens.al
- Data
- 4 korrik 2024
Etiketa e burimit: Nën hetimNën hetim · 1 burim
- Publikuesi
- Shqiptarja
- Data
- 2 korrik 2024
Etiketa e burimit: I paverifikuarI paverifikuar · 3 burime
- Publikuesi
- A2 News
- Data
- shkurt 2025
- Publikuesi
- exit.al
- Data
- 23 korrik 2026
- Publikuesi
- Ministry of Finance (konsultimipublik.gov.al)
- Data
- 15 korrik 2026